Page 7 - Maerki Baumann & Co. AG | Journal 2-2022

Wenn die Pensionierung naht, weckt dies ge- mischte Gefühle. Viele Menschen sind voller Taten- drang, freuen sich auf mehr Zeit für Freundschaf- ten, Hobbys und Reisen. Es tauchen aber auch Sorgen auf, ob das Geld reicht, um den Lebens- standard zu halten und sich das eine oder andere Extra zu gönnen.
Wer den Ruhestand uneingeschränkt genies- sen möchte, setzt sich mit Vorteil frühzeitig damit auseinander. Denn mit der Pensionierung ändert sich die finanzielle Situation grundlegend: Lohn- zahlungen aus der Erwerbstätigkeit fallen weg. Für einen sorgenfreien dritten Lebensabschnitt müs- sen neue Einnahmequellen erschlossen werden.
Die Leistungen aus AHV und Pensionskasse reichen meist nicht aus, um die Ausgaben zu de- cken. Demografischer Wandel und tiefe Zinsen haben dazu geführt, dass die Pensionskassen ihre Umwandlungssätze und damit ihre Leistun- gen gesenkt haben. Umso wichtiger ist es, privat finanzielle Reserven aufzubauen, die im Alter ge- nutzt werden können. Dabei zählt jeder Tag: Wer schon in jungen Jahren regelmässig einen Teil des Einkommens auf die Seite legt, hat im Alter genug Geld. Und wer dabei ein Konto 3a nutzt, spart erst noch Steuern.
Niemand befasst sich gerne mit dem Alter. Trotzdem ist etwa zehn Jahre vor Erreichen des or- dentlichen Rentenalters der Zeitpunkt gekommen,
eine Standortbestimmung und Vorsorgeanalyse vorzunehmen. Etwa fünf Jahre vor der Pensionie- rung stellt sich eine zentrale Frage: Will ich mein Pensionskassen-Guthaben als Rente, als Kapital oder in einer Mischform beziehen?
Ein (Teil-)Kapitalbezug sollte gut durchdacht sein, da ein solcher Entscheid nach einer Aus- zahlung nicht mehr rückgängig gemacht werden kann. Steuerlich machen die Varianten einen grossen Unterschied.
Um bei der Planung der Pensionierung auf Nummer sicher zu gehen, ist es ratsam, eine Spezialistin oder einen Spezialisten beizuziehen. Profitieren Sie von unserer Expertise in der Vor- sorge- und Finanzplanung. Zusammen mit Ihnen stimmen wir Ihren Ruhestand passgenau auf Ihre Bedürfnisse ab. Damit Sie mit einem guten Gefühl in den dritten Lebensabschnitt starten können.
Unsere Dienstleistungen auf einen Blick
Die Privatbank Maerki Baumann bietet Ihnen neben klassischer Anlageberatung und Ver- mögensverwaltung auch umfassende Beratung im Bereich der Vorsorge- und Pensionierungs- planung an. Wir stehen Ihnen zur Seite und unterstützen Sie bei der Umsetzung Ihrer per- sönlichen Ziele und Wünsche für den Ruhestand. Nutzen Sie unsere Dienstleistungen:
– Analyse und Planung der Versicherungen und Vorsorgegelder
– Regelmässige Überprüfung der Vorsorge- situation
– Erstellung eines auf Ihre Bedürfnisse ange- passten langfristigen Vermögensplans
– Erarbeiten eines individuellen Vorsorgeplans mit Einnahmen- und Ausgabenbudget und dem Vermögensbedarf
– Unterstützung beim langfristigen Vermögens- aufbau und Etablierung einer 3. Säule
– Umfassende Beratung zu AHV, Pensionskasse, Steuern, Immobilien, Versicherungen und Hypotheken
– In Zusammenarbeit mit Rechtsanwälten
und Treuhändern: Nachlassplanung, Steuer-, Ehe- und Erbrechtsberatung
– Hypothekenstrategie und Immobilienfinanzie- rung nach der Pensionierung
– Breite bankinterne Expertise ergänzt durch ein externes Netzwerk von Spezialistinnen und Spezialisten
Nutzen Sie unsere Expertise. Wenden Sie sich an uns mit sämtlichen Fragen rund um Finanz- planung und Vorsorge.
Nils Ganz
Leiter Hypotheken und Vorsorge, Mitglied der Direktion
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